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スタッフブログ(箕面店)
2025/07/14
【住宅ローンが不安…】本当に払っていける？という悩みを解消する5つのポイント
こんにちは！アーキホームライフのトモヨセです。
マイホームを検討中のお客様から、こんなお声をよくいただきます。
「住宅ローンって何十年も払うんですよね…不安で踏み切れません」
「今は払えるけど、将来どうなるか分からない」
「ローン破綻したらどうしよう…」
確かに、住宅ローンは多くの人にとって人生最大の借金です。
だからこそ、しっかりと不安を整理して、納得できる判断をすることが何よりも大切です。
今回は、住宅ローンに対する不安をどう解消すればよいか、5つの視点からわかりやすく解説します。
■ 1. 「今の家賃」と比べて無理がないか確認しよう
住宅ローンで一番重要なのは、“無理のない返済計画”です。
☑ 毎月の返済額が、今の家賃＋α程度に収まるか？
☑ ボーナス払いは避けて、毎月均等返済にできるか？
たとえば、家賃8万円で生活できているなら、ローン返済もその金額を目安に設定しましょう。
▶POINT：月々返済額＝手取り月収の25〜30％以内が目安です！
■ 2. 「収入が減った時」のシミュレーションをしておこう
将来、転職や出産・育児などで収入が減る可能性も考慮しておきましょう。
☑ 収入が2割減った場合でも返済できる？
☑ 病気やケガのリスクに備えて保険を見直している？
☑貯金が半年〜1年分ある？
▶POINT： 最近は「団体信用生命保険（団信）」にがん特約・就業不能特約などが付けられる住宅ローンも増えています。いざというときの安心材料になります。
■ 3. 住宅ローン減税や補助制度を活用しよう！
知らないと損するのが「税制優遇」と「補助金制度」です。
• 【住宅ローン控除】10年間、最大400万円近くの税金が還付される（制度により異なる）
• 【子育てグリーン住宅支援事業】高性能住宅の取得で補助金が出る
▶POINT： 実質の“住居コスト”が軽くなることを踏まえて、トータルの支払い計画を考えましょう。
■ 4. 諸費用や維持費も含めて「総額」で考えよう
住宅ローン＝建物＋土地の代金だけではありません。
• 登記費用、火災保険、ローン手数料、仲介手数料
• 引越し費用、家具・家電の購入費
• 固定資産税やメンテナンス費用（将来）
これらを加味して総額を把握することで、あとからの出費に慌てることがなくなります。
■ 5. ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談しよう
不安なまま進めるのは禁物です。
今は、無料で住宅ローンや家計診断をしてくれるサービスがたくさんあります。
プロに相談することで、
• 自分に合った返済計画の立て方
• おすすめの銀行や金利タイプ（固定／変動）
• 万一の備え（保険や貯蓄）の見直し
など、将来への安心材料が格段に増えます。
■ まとめ：住宅ローンは「正しく知れば、怖くない」
不安なのは、「何が分からないかが分からない」状態だからです。
でも、きちんと情報を整理して備えをすれば、住宅ローンは資産形成への第一歩になります。
不安解消の5ステップ
1. 今の家賃と比べて無理のない返済か？
2. 収入減少リスクを想定しているか？
3. 税制優遇や補助金を把握しているか？
4. 諸費用・維持費を総額で考えているか？
5. プロに相談しているか？
無料相談受付中！
当社では住宅ローンや資金計画に関するご相談を無料で承っております。
「この物件、本当に自分たちに買える？」という段階でも大歓迎です！お気軽にお問い合わせください。
